Криптовалютный портфель начинающего инвестора
- Что такое криптовалютный портфель
- Шаг 1: установите сумму вложений
- Шаг 2: определите цель и срок инвестирования
- Шаг 3: обозначьте риски и выберите стратегию инвестирования
- Шаг 4: выберите активы для вложений
- Шаг 5: ребалансировка криптопортфеля
- Шаг 6: где покупать и как хранить криптовалюты
- Каких ошибок стоит избегать?
- Запомнить
Инвесторы-новички часто думают, что стоит купить несколько перспективных криптовалют — и через пару лет ты будешь богат. Но на самом деле, если насобирать в портфель монеты наугад, то можно не только ничего не заработать, но и потерять все деньги. Не каждая криптовалюта принесет прибыль. Но и покупать только биткоин — это не лучшая стратегия. Ведь на рынке полно проектов, которые дорожают за год в десятки раз. Расскажем, как грамотно подобрать криптоактивы для инвестиций, сколько вложить в биткоин и сколько в альткоины, какую инвестстратегию выбрать.
Что такое криптовалютный портфель
Криптовалютный портфель — это набор цифровых активов, в которые инвестор вложил свои средства. Составляя такой портфель, он распределяет средства между монетами, токенами, стейблкоинами, NFT и другими активами крипторынка.
Например, у вас есть свободные 100 000 ₽. Вместо того чтобы держать их на вкладе в банке, вы купили на них ВТС, ETH, LTC, ADA или UMI. Теперь это не просто свободные деньги, а настоящий криптовалютный портфель.
Криптовалютный портфель может быть частью инвестиционного портфеля — набора различных финансовых инструментов и активов, в которые вложился инвестор. Среди таких активов могут быть банковский депозит, акции, недвижимость или криптовалюты.
При этом важно понимать, что криптопортфель — это не просто набор коинов и токенов. Это определенный баланс между рисками и доходностью инвестиций. Например, если на свободные 100 000 ₽ вы просто купили ЕТН, то это не криптопортфель. Вы просто приобрели один актив и никак не диверсифицировали инвестиционные риски. Если эфир вырастет, вы заработаете. Но если он упадет, а другие активы крипторынка вырастут, то вы потеряете деньги и упустите потенциальную прибыль.
Составить сбалансированный портфель не так просто. Нужно учесть все риски, определиться с желаемым уровнем доходности и выбрать инвестиционные стратегии. В то же время нельзя просто скопировать портфель успешного инвестора или трейдера. Ведь у всех игроков крипторынка разные цели, толерантность к риску и горизонт инвестирования. Новичкам лучше составить криптопортфель самостоятельно и по мере получения новых знаний, анализа ситуации на рынке и формирования новых целей постепенно улучшать его: снижать риски и добиваться большей доходности.
Важно: наши советы относятся именно к инвестиционному криптопортфелю с горизонтом инвестирования от нескольких месяцев до пары лет. Если вы хотите ежедневно торговать, то надо учиться трейдингу.
Шаг 1: установите сумму вложений
Определитесь, сколько денег вы готовы вложить. Помните старую аксиому: инвестируйте только те деньги, которые можете позволить себе потерять.
Криптовалюты — высокорискованные и очень волатильные активы. За один день они могут как взлететь в несколько раз, так и сильно обвалиться. Поэтому не стоит вкладывать в них все свои свободные деньги. И ни в коем случае не следует покупать криптовалюты на все сбережения или на заемные средства. Это правило знают все, но очень многие его не соблюдают.
Регулярные инвестиции в криптовалюты увеличивают доходность портфеля и снижают риски. Покупать монеты каждый месяц на 10 000 ₽ выгоднее и надежнее, чем один раз закупиться на 100 000 ₽. С таким подходом у вас будет больше шансов выкупить просадку и вкладываться в активы по наиболее выгодным ценам.
Новички обычно совершают много элементарных ошибок, поэтому начните с небольших для вас сумм, например, с 1 000 ₽ или 10 000 ₽. И не бойтесь упустить прибыль — всегда лучше ошибиться с портфелем в 10 000 ₽ и потерять 5 000 ₽, чем нести убытки на сотни тысяч рублей.
При этом не стоит инвестировать исключительно в криптовалюты. Сколько именно средств держать в криптовалютах, зависит от вашей готовности рисковать и веры в цифровые активы. Если вы верите в перспективы определенных криптовалют, то в них можно держать от 5–10% до 20–30% накоплений. Например, столько советует держать в ВТС инвестор Пол Тюдор Джонс.
Марат Мынбаев, основатель Amir Capital и криптоинвестор, в комментариях для Media SIGEN.pro отметил, что соотношение криптовалют в инвестпортфеле зависит от выбранной инвестором стратегии: «Если грубо, то 50% лучше держать в привычных активах: акциях, недвижимости, драгметаллах. Остальные: 30% — в биткоин на долгосрок, и 20% направить на другие популярные монеты».
Шаг 2: определите цель и срок инвестирования
Решите для себя, чего именно вы ждете от инвестиций в криптовалюты. Можно задать конкретную сумму, которую вы хотите получить от них или же ограничить срок вложений. Например, среди целей могут быть такие: заработать 10% за год, удвоить депозит, накопить на машину до конца года или отложить на пенсию.
Не инвестируйте в криптовалюту деньги, которые вам понадобятся в ближайшие месяцы или год. Ситуация на крипторынке очень изменчива. В любой момент рынок может внезапно просесть, а затем восстанавливаться годами. Так, на преодоление максимума 2017 года в почти $20 000 у биткоина ушло около 2.5 лет.
В то же время ставьте реалистичные цели. Чтобы заработать пресловутый миллион долларов с небольшой суммы, вы должны быть трейдером от бога или фантастическим везунчиком. Если вы живете на среднюю зарплату, реалистичнее поставить цель в несколько десятков процентов годовых.
Важно понимать, что цели и срок инвестирования определяют состав портфеля и инвестиционную стратегию. Чем дольше горизонт инвестирования, тем более рискованными могут быть вложения и тем меньше вы зависите от кратковременных просадок на рынке. В перспективе от 5 лет просадки вообще не имеют значения — важен лишь общий восходящий тренд. А для вложений на пару месяцев, год или два придется постоянно следить за рынком и проводить ребалансировку портфеля.
Важно: чаще всего — чем дольше срок инвестирования, тем выше прибыль. Заработать на биткоине даже 20–30% в течение года получится не всегда — на рынке может быть криптозима. А вот в долгосроке за последние 12 лет ВТС был лучшей инвестицией среди всех существующих активов.
Единственная проблема в том, что никто не знает, как поведет себя ВТС в следующие десять лет. Но судя по наиболее популярным моделям оценки цены биткоина, до его максимумов еще очень далеко.
Шаг 3: обозначьте риски и выберите стратегию инвестирования
Любой криптопортфель ждут сильные просадки — на 30%, 50% и даже 90%. Вы должны решить для себя, насколько вы к этому готовы. В зависимости от вашей толерантности к риску есть три основных инвестиционных стратегии в криптовалюты.
Пассивная стратегия — HODL. Просто купите актив и держите его, несмотря на просадки. Это самый простой выбор для инвестора-новичка, но в то же время и одна из самых доходных стратегий в долгосрочной перспективе (по крайней мере, в исторической ретроспективе с биткоином и крупнейшими по капитализации криптовалютами).
Логика HODL простая: в ближайшие годы на крипторынке прогнозируется восходящий тренд. В итоге — чем позже продашь, тем больше заработаешь. Активная торговля криптовалютами может принести прибыль в краткосрочной перспективе (если сделки окажутся прибыльными), но это значительно повысит риски. Надежнее ничего не делать и просто хранить активы, несмотря на кратковременные убытки.
HODL-инвесторы могут не ждать коррекции — в долгосрок не так важно, по какой цене купить. При такой стратегии достаточно регулярно покупать активы на определенную сумму. Если на рынке просадка, можно купить больше, а во время роста, наоборот — вложить меньше.
Главный недостаток HODL-стратегии: если рынок долгое время будет медвежьим, то можно передержать актив и заморозить деньги на годы или даже навсегда. Многие монеты после коррекции в течение нескольких лет не могут даже близко подойти к своим максимумам. Также HODL лишает инвестора возможности заработка на кратковременных скачках в десятки и сотни процентов.
Криптофонды — еще один вариант пассивного долгосрочного инвестирования. Вы просто переводите деньги в фонд, а тот сам следит за рынком и состоянием инвестиционного портфеля. Плюсы здесь понятны: это один из самых удобных способов инвестирования в активы крипторынка. Но и минусов в данном случае тоже немало: фонд может работать в убыток, он берет комиссию за управление, а также всегда есть вероятность нарваться на мошенников. Инвестиционные криптофонды — это, скорее, вариант для крупных инвесторов, которые хотят вложиться в крипторынок с помощью более консервативных инструментов.
Умеренная стратегия. Подходит тем, кто готов к небольшой работе, чтобы снизить риски и заработать больше. Такой инвестор регулярно следит за рынком и делает ребалансировку портфеля — возвращает структуру портфеля в исходное состояние (подробнее об этом — ниже).
Активная (агрессивная) стратегия. Эта стратегия заключается в том, чтобы совершать краткосрочные инвестиции и торговать криптовалютами в течение дня. Это подход трейдеров и профессионалов, которые хотят в короткий срок заработать иксы и готовы ради этого рискнуть всеми своими вложениями. Поэтому такая стратегия подходит только опытным трейдерам, которые знают, что делают.
Если вы хотите стать профессиональным криптотредейром, начинайте с небольших сумм и не увеличивайте депозит после первых успехов. Научитесь заключать прибыльные сделки хотя бы на протяжении нескольких месяцев и только после этого задумайтесь о пополнении депозита.
Часто новички думают, что готовы к риску, но когда портфель проседает на 10–20% — спешно распродают все свои активы себе в убыток. Но только пережив несколько просадок, вы на самом деле поймете, насколько готовы рисковать. Чем больше опыта, тем выше толерантность к риску. Инвесторы со стажем, как правило, спокойно переживают просадки на десятки процентов.
Шаг 4: выберите активы для вложений
Самый важный шаг при составлении криптопортфеля заключается в том, чтобы определить, какие цифровые активы и в каком соотношении вы будете покупать. Конкретные активы зависят от ваших целей, сроков инвестирования и готовности к риску.
Оптимальный подход — сочетать в своем портфеле все три инвестиционные стратегии. Тогда часть монет можно держать в долгосрок, а часть регулярно подвергать ребалансировке. Можно разделить портфель на три составляющих: наиболее надежные монеты — первые 10 монет по рыночной капитализации, среднерисковые — топ-30 монет, и высокорисковые активы — топ-100 и далее.
Большую часть портфеля стоит держать в наиболее популярных монетах, доля биткоина — от 25% до 50%, а на рискованные стратегии оставлять не больше 5–20%. Марат Мынбаев посоветовал новичкам ограничиться лишь покупкой монет из топ-10 по популярности и рассматривать другие проекты только по мере роста опыта и понимания рынка.
При инвестициях в молодые проекты тщательно изучите их: перспективность технологии, уровень капитализации, объем торгов, максимальную эмиссию и ее скорость, ликвидность, узнайте информацию о команде разработчиков, поинтересуйтесь дорожной картой и white paper, а также убедитесь в том, что у проекта есть сильное сообщество.
Марат Мынбаев не рекомендует новичкам инвестировать в неизвестные монеты и совсем новые проекты.
«Их курс может как взлететь, так и упасть. Очень часто проекты специально раскачивают стоимость своих монет на старте различными новостями, но потом больше ничего не происходит, и ценность монеты падает так же резко, как и взлетела», — отметил он.
Для инвестиций в долгосрок от полугода до нескольких лет Марат Мынбаев порекомендовал биткоин — эксперт уверен в его росте. Дмитрий Исаков, СЕО инвестиционно-аналитического портала Megatrends, в комментариях для Media SIGEN.pro посоветовал в качестве долгосрочной инвестиции обратить внимание на проект Ethereum. В пользу большей ценности эфира говорит то, что Ethereum создает глобальную вычислительную платформу, которая поддерживает многие другие криптовалюты и огромную экосистему децентрализованных приложений.
Важно: диверсифицируйте риски. Распределите вложения между разными цифровыми активами: не вкладывайте все деньги в одну монету или проект, даже если свято верите в его перспективность. Тогда если часть активов просядет, другие могут вырасти и компенсировать убытки.
В портфеле следует держать от 7 до 12 активов. Если активов меньше, растут риски. Однако если их больше, то за портфелем станет сложнее следить, да и доходность сократится, а его диверсификация не станет выше. К сожалению, криптопортфель не может быть сильно диверсифицированным, ведь цифровые активы — это единый класс активов. Чаще всего весь рынок ходит вслед за биткоином.
Но можно покупать активы, у которых разные варианты использования, проекты на разных алгоритмах консенсуса, со стейкингом и без него и прочее. Например, можно держать в портфеле:
- Классические криптовалюты, которые добываются майнингом: ВТС, LTC, BCH;
- Монеты децентрализованных экосистем, на которых запускаются смарт-контракты и dApps: ETH, EOS, ADA, NEO;
- Стейблкоины: USDT, USDC, BUSD. Они помогут обеспечить ликвидность вашего портфеля, зафиксировать прибыль и выйти из позиции, а также открывают доступ ко многим DeFi-платформам;
- Монеты для денежных переводов: XRP, XLM, UMI;
- Анонимные монеты: XMR, DASH, ZEC;
- DeFi-токены: CAKE, UNI, SUSHI;
- Игровые токены: SAND, AXS.
Этот список можно продолжать. Вы можете составить портфель исходя из собственных предпочтений.
Еще один способ диверсификации — вложиться в криптовалюты на фондовой бирже: через покупку крипто-ETF или акций компаний, которые связаны с ценой биткоина.
Шаг 5: ребалансировка криптопортфеля
Даже самый сбалансированный криптопортфель со временем начнет отклоняться от выбранного соотношения риска и доходности. Часть монет вырастет сильнее других, часть — просядет. В итоге распределение активов в портфеле изменится. Например, вначале доля высокорисковой монеты в портфеле составляла всего 5%. После стремительного ралли она увеличилась до 50%. Риск вырос в 10 раз. Теперь, если монета упадет вдвое, вы лишитесь не 2.5% активов, а 25%.
Чтобы избежать этого, портфель надо периодически подвергать ребалансировке — возвращать первоначальное распределение долей или изменять его в соответствии с новой ситуацией на рынке. Также важно вовремя избавляться от теряющих популярность проектов и убыточных вложений. Ребалансировка помогает не упустить прибыль: если какой-то актив стремительно дорожает, разумно увеличить его долю в портфеле.
Три основных способа провести ребалансировку:
- продать подорожавшие активы и купить на эти средства те, что отстают в стоимости;
- вложить дополнительные средства и купить подешевевшие активы;
- изменить соотношение активов в портфеле в пользу более прибыльных.
В зависимости от ситуации на рынке и выбранной стратегии проводить ребалансировку следует либо периодически (например, раз в месяц или каждые полгода), либо по мере изменения цены активов, когда доля одного из них резко увеличивается или снижается.
Шаг 6: где покупать и как хранить криптовалюты
Новичку проще всего купить цифровые активы на крупных проверенных централизованных биржах, например, Binance, Exmo, Huobi, Bithumb, OKEx, Bitmex, Bittrex, SIGEN.pro.
При инвестировании до нескольких месяцев или года все активы можно хранить прямо на бирже. Если вы ходлер, надежнее будет вывести монеты на десктопные или аппаратные кошельки.
Каких ошибок стоит избегать?
Новички часто принимают решения на эмоциях, допускают типовые ошибки, теряют деньги и разочаровываются в криптовалютах.
Разберем основные ошибки и возможности их избежать:
- Инвестиции без цели — без четкой цели все вложения становятся бессистемными и хаотичными. При таком подходе сложно достичь какого-либо результата. Конкретная цель определяет срок вложений, стратегию и набор активов.
- Инвестирование без стратегии и системности — это также ведет к действиям наугад, что редко заканчивается прибылью.
- Вложение заемных средств — одна из самых страшных ошибок новичков. Часто ее совершают после первых успехов. Кажется, что если вложить побольше, то и прибыль будет огромной. Но если тренд сменится, то и взятый кредит обернется финансовой катастрофой — вы потеряете депозит и придется обслуживать долг. Заемные средства и кредитные плечи — это дело профессионалов. Задумываться о таком стоит только после 2–3 лет получения регулярного дохода от инвестиций.
- Инвестирование денег, которые нужны на повседневные нужды — на крипторынке нет никаких гарантий. Если в этом месяце вы удвоили депозит, это не значит, что в следующем ситуация повторится. Чтобы не фиксировать убыток, нужно быть готовым к тому, что любые вложения в цифровые активы могут зависнуть на рынке на месяцы или даже годы. Закон подлости часто работает именно против тех, кто вложил последние средства или деньги, которые могут скоро понадобятся. Для них цена активов, как правило, обрушивается в самый неподходящий момент.
- Вложение всех свободных денег — даже если вы самый большой фанатик биткоина, обязательно оставляйте подушку безопасности.
- Покупка активов на основе хайпа или новостей — в таком случае велик шанс купить переоцененный актив или невольно поучаствовать в схеме пампа и дампа.
- Вложение только в один актив — так вы лишаете себя защиты диверсификации.
- Активная торговля криптовалютами. Трейдинг — это удел профессионалов, которые понимают, что делают, а не полагаются на удачу. Если хотите этому научиться, приготовьтесь к многолетней напряженной работе и потере денег. Но даже после этого торговля в плюс вам не гарантирована.
- Пренебрежение ребалансировкой портфеля — это другая крайность. Чтобы снижать риски и увеличивать доходность, нужно периодически пересматривать и корректировать структуру криптопортфеля.
- Сбрасывание актива при незначительной просадке — новички не всегда готовы к падению портфеля и часто поспешно фиксируют убытки, не дождавшись нового роста.
- Решение не фиксировать прибыль. Противоположная ошибка — это никогда не выводить прибыль. Если актив вырос в 5 раз, это не значит, что он будет расти всегда. Возможно, завтра монета упадет и уже никогда не достигнет своего максимума. Поэтому — не жадничайте и фиксируйте прибыль, когда она есть. Вырученные деньги можно вложить в другие активы, тем самым, снизив риски. Простейшая стратегия: фиксировать прибыль после достижения заданной сумму. Часть средств можно снять, а остальные реинвестировать. Тогда вы будете получать регулярную прибыль от вложений и увеличивать доход от них;
- Пренебрежение базовыми правилами криптобезопасности — мошенники не дремлют, поэтому стоит быть всегда настороже.
Марат Мынбаев отметил, что самые распространенные ошибки новичков — это неумение контролировать страх и жадность. «Когда вы заходите в рынок и видите, что все покупают — вы тоже покупаете. Потом все начинают резко продавать, вы пугаетесь и тоже продаете — в результате теряете деньги. А если бы вы контролировали свои эмоции, то могли бы переждать и снова выйти в плюс, — советует инвестор. — Будьте аккуратны, контролируйте свои эмоции, грамотно управляйте своими рисками, изучайте информацию, прежде чем инвестировать куда-либо, и контролируйте все процессы».
Запомнить
- Определите сумму инвестиций, цели и срок вложений, а также собственную готовность к риску.
- На основе этих решений нужно выбрать подходящую для себя стратегию и структуру портфеля из 7–12 активов. Часть портфеля оставьте за биткоином и топовыми активами, часть — за перспективными проектами, которые могут взлететь.
- Периодически делайте ребалансировку портфеля, чтобы снизить риски и увеличить доходность инвестиций.
- Избегайте основных ошибок новичков: торговля без стратегии и системы, использование заемных средств, вложений в один актив, нарушение правил безопасности.
- Следите за рынком, учитесь на своих и чужих ошибках. И, конечно же, регулярно читайте наш сайт, мы поможем вам следить за актуальными трендами на крипторынке.
