Что ждет анонимные криптовалюты — взлет или тотальный запрет?
В этом году спрос на анонимные криптовалюты увеличивается: растет их курс, капитализация и объем торгов. Но в то же время усиливается и давление регуляторов, которые стремятся запретить использование таких монет. Власти рассматривают их лишь как средство для отмывания денег и финансирования терроризма и стремятся всеми силами запретить торговлю ими. В результате регулируемые площадки, такие как Shapeshift и Bittrex, были вынуждены провести делистинг приватных монет. На фоне этого мы рассмотрели самые популярные анонимные криптовалюты на рынке и узнали, что их ждет дальше.
Как устроены анонимные криптовалюты?
Главное отличие анонимных криптовалют от других монет на крипторынке отражено в их названии — они стремятся обеспечить максимальную конфиденциальность данных своих пользователей.
Так, например, биткоин и аналогичные ему криптовалюты уже давно не считаются действительно приватными: достаточно просто узнать, сколько монет в кошельке у конкретного пользователя, отследить перевод коинов в другой кошелек, а при обмене криптовалют на фиат нетрудно установить и личность владельца. Кроме того, сегодня большинство крупных бирж обязаны соблюдать национальное финансовое законодательство и идентифицировать своих клиентов, сообщая об их транзакциях регуляторам.
В операциях с анонимными криптовалютами транзакции также доступны для просмотра, но адреса и суммы — скрыты. В результате идентифицировать владельца кошелька очень сложно, а в некоторых случаях — практически невозможно.
Однако у такого подхода есть свои минусы. Чтобы запутать следы, транзакции приходится усложнять: например, пропускать через множество нод. Большой размер транзакций приводит к высоким комиссиям и вынуждает сеть расходовать много ресурсов — это один из главных недостатков приватных блокчейнов. В результате анонимные криптовалюты плохо подходят для частных и небольших переводов. Но среди положительных моментов стоит отметить, что команды популярных проектов хорошо осведомлены об этой проблеме и постепенно решают ее с помощью обновлений.
Самые популярные анонимные криптовалюты
По данным CryptoSlate, на рынке представлено 79 анонимных криптовалют. Рассмотрим топ-5 самых популярных из них и крупнейших по рыночной капитализации.
Monero (XMR)
Капитализация: $4.77 млрд
Monero — самая популярная анонимная монета, занимающая 28-е место в рейтинге всех криптовалют по рыночной капитализации. Проект работает с 2014 года и создан разработчиком или командой под псевдонимом Николас ван Саберхаген.
Monero по умолчанию анонимна, в то время как для многих других приватных монет частные (приватные) транзакции являются опцией. В публичном блокчейне Monero можно лишь проверить, существует ли конкретный кошелек, но нельзя узнать его баланс или увидеть транзакции.
Блокчейн Monero работает на протоколе CryptoNote, который основан на следующих технологиях:
- Кольцевые подписи — это вид цифровой подписи. Она позволяет одному анонимному пользователю подписывать транзакцию от лица группы потенциальных подписантов. В таком случае невозможно сказать, кто именно подписал транзакцию;
- Stealth-адреса — действуют как своего рода скрытый слой для транзакций с Monero. При переводе монет автоматически создается одноразовый секретный счет, доступ к которому есть только у получателя.
Dash (DASH)
Капитализация: $2.75 млрд
Хотя проект DASH многие ассоциируют с анонимными криптовалютами, его разработчики стремятся предоставить рынку блокчейн с высокой пропускной способностью и возможностью проводить частные транзакции. Монета запущена в 2014 году разработчиком Эваном Даффилдом — он стремился улучшить конфиденциальность биткоина, но в итоге решил запустить новый проект.
Криптовалюта DASH по умолчанию не является анонимной. Но пользователи сети могут сделать анонимной любую свою транзакцию, выбрав функцию «PrivateSend». Такие транзакции сложнее, а на их выполнение требуется больше времени, поэтому они дороже.
В DASH работают мастер-ноды — они хранят полную копию блокчейна, выступая вторым уровнем сети. Приватность пользователей достигается за счет сложной системы, которая запутывает ход транзакций, напоминая встроенный криптовалютный миксер — транзакции «прогоняются» через несколько нод. Также все данные о транзакциях записываются не в общедоступный блокчейн, а только на мастер-нодах.
Zcash (ZEC)
Капитализация: $2.18 млрд
Zcash — проект, запущенный компанией Zerocoin Electric Coin Company в 2016 году под руководством Зуко Уилкокса.
Конфиденциальность блокчейна Zcash обеспечивается за счет zk-SNARK — протокола доказательств с нулевым разглашением. Он позволяет пользователям совершать транзакции без раскрытия своих адресов и сумм. В публичном доступе остается только подтверждение того, что операция состоялась, и время ее совершения.
Так же как и в DASH, частная транзакция в Zcash — это не обязательная, а настраиваемая функция. Пользователи могут выбрать между двумя типами адресов:
- t-адреса (начинающиеся с буквы «t») — публичны и известны всем участникам сети;
- z-адреса (начинающиеся с буквы «z») — позволяют проводить скрытые транзакции.
Переводы на z-адреса требуют больших ресурсов и, как следствие, дороже. В начале этого года разработчики объявили, что летом в сети Zcash будет активировано обновления Halo 2. Оно позволит добавить в блокчейн анонимные стейблкоины или другие монеты, повысить масштабируемость и скорость, а также снизить комиссии.
Horizen (ZEN)
Капитализация: $ 1.36 млрд
Horizen — форк монеты Zclassic, которая сама является форком Zcash. Проект запущен в 2017 году американской компанией Zen Blockchain Foundation. Изначально монета называлась ZenCash, но в 2018-м сменила название на Horizen.
В Horizen, как и в Zcash, используется протокол zk-SNARK, а пользователь также может выбрать конфиденциальные z-адреса и публичные t-адреса.
Horizen — первый блокчейн со сквозным шифрованием на уровне нод. Это способ передачи сообщений и транзакций, при котором расшифровать их могут только получатель и отправитель. Поэтому вознаграждение за блок получают не только майнеры, но и те участники сети, которые хранят историю блокчейна.
Блокчейн-структура Horizen многоуровневая и состоит из защищенных нод, использующих шифрование, и супер-нод, которые позволяют создавать ответвления блокчейна (сайдчейны). В системе также работает ZenChat, позволяющий пользователям обмениваться зашифрованными сообщениями до 512 символов внутри сети.
Verge (XVG)
Капитализация: $0.88 млрд
Verge была запущена анонимным разработчиком Sunerok в 2014 году. Изначально проект назывался Dogecoin Dark, но из-за ассоциаций с Даркнетом и преступностью название сменили на Verge.
Вместо того чтобы полагаться на крипто-инструменты, для защиты личности пользователей Verge используют технологию лукового маршрутизатора (TOR) и I2P-сеть:
- TOR передает транзакции пользователя через распределенную сеть ретрансляторов и туннелей, находящихся в разных точках мира — это не дает отследить отправителя и получателя.
- I2P шифрует пользовательские данные перед отправкой. Монета также позволяет скрывать местоположение и IP-адреса участников транзакций.
Растущий запрос на конфиденциальность
Запрос на конфиденциальность данных и анонимность транзакций растет, а приватность — это новый мейнстрим.
Так, число пользователей анонимного криптобраузера Brave за последний год выросло более чем вдвое — с 11 до 25 млн человек. Из-за обновления Политики конфиденциальности в WhatsApp число загрузок приватного мессенджера Signal всего за неделю выросло в 62 раза. При этом аудитория Telegram уже перевалила за 500 млн человек. Настройки приватности добавили в свои продукты браузеры Opera, Firefox и Safari.
Многие криптопроекты, ранее не позиционирующие себя как приватные, также добавляют решения, обеспечивающие большую конфиденциальность. Например, команда Litecoin завершает разработку обновления Mimblewimble, которое повысит масштабируемость сети и приватность транзакций.
А разработчики Bitcoin Core готовятся активировать в сети обновление Taproot, в рамках которого внешним наблюдателям будет доступно меньше данных о транзакциях и ее участниках.
Растущий запрос на конфиденциальность может привести к росту спроса на анонимные криптовалюты. Например, в декабре даркнет-площадка Whitehouse объявила, что больше не будет принимать биткоин-платежи — вместо ВТС она теперь принимает XMR.
Власти ужесточают регулирование приватных монет
На момент написания этой статьи анонимные криптовалюты были легальны в большинстве стран. Однако маловероятно, что ситуация не изменится в ближайшие годы, учитывая растущее внимание регуляторов к приватным монетам.
Еще в мае 2018-го Агентство финансовой безопасности Японии (FSA) фактически запретило Dash, Monero и Zcash: ими можно владеть и обмениваться, но регулируемые криптобиржи не поддерживают их.
С марта этого года Dash, Monero и Zcash запрещены и в Южной Корее. Комиссия по финансовым услугам страны (FSC) объяснила это тем, что эти монеты часто используются в отмывании денег и преступной деятельности. Мы уже писали, что на криптовалюты приходятся лишь доли процентов от общего количества отмываемых средств, а большинство проходит через банки и наличные. Но регуляторы упорно игнорируют эти факты.
Также в марте этого года международная межправительственная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) выпустила новый документ по регулированию криптовалют, «Руководство по риск-ориентированному подходу к виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов (Vasp)», которое было вынесено на общественное слушание. Это уже 6-й проект законодательных норм, регулирующих криптовалюты. Помимо прочего FATF предлагает идентифицировать держателей криптовалют и обязать криптобиржи сообщать обо всех транзакциях пользователей.
А в конце прошлого года Подразделение по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) опубликовало нормативные предложения по регулированию анонимных криптовалют. FinCen хочет, чтобы банки, криптобиржи и другие финансовые предприятия собирали идентифицирующие данные о любом человеке, который хочет перевести от $3 000 с любого криптокошелька. При этом перевод нельзя проводить до тех пор, пока проверка не будет завершена.
Больше всего от новых правил, если они будут приняты (а сомневаться в этом не приходится), пострадают анонимные монеты — ведь биржи не смогут идентифицировать отправителей и получателей. Аргументация та же — противодействие отмыванию денег, финансированию терроризма и другой преступной деятельности. В документе подчеркнуто, что якобы именно на долю анонимных монет приходится большая часть преступных транзакций.
Делистинг анонимных криптовалют
Как мы рассказывали ранее, криптовалюты сложно полностью запретить из-за их децентрализованного характера. Но запрет определенных монет вынуждает регулируемые площадки, которые должны соблюдать требования различного финансового законодательства, проводить их делистинг — снимать с торгов.
Это началось еще в 2019 году. В августе того года CoinBase прекратила поддержку Zcash, южнокорейское подразделение OKEx сделало то же самое в следующем месяце, а Urbit — в сентябре 2019-го.
От листинга Monero в том же году отказались площадки Bithumb, OKEx, Urbit, Bitbay, а в апреле 2020 года и Huobi Korea. В ноябре 2020 года американская биржа ShapeShift провела делистинг Monero, Zcash и Dash, объяснив свое решение желанием «снизить регуляторные риски».
В 2021 году делистинг приватных монет продолжил набирать обороты. В начале года американская Bittrex объявила о делистинге трех самых популярных анонимных коинов: Monero, Zcash и Dash.
Команды популярных приватных монет все чаще заявляют о том, что не являются полностью анонимными. Так, разработчики Dash объявили, что они связались с командой комплаенса в Bittrex и объяснили, что «с технической точки зрения функциональность конфиденциальности Dash не больше, чем у биткоина, что делает ярлык “приватной монеты” неправильным по отношению к Dash». В то время как DASH часто упоминается наряду с XMR и ZEC как монета конфиденциальности только небольшой процент транзакций в блокчейне Dash использует сервис смешивания монет PrivateSend, являющийся особенностью сети. Например, 6 апреля в сети было 26 000 уникальных посетителей и только 110 из них использовали функцию PrivateSend (~0,5%).
Согласно исследованию Chainalysis, Dash и Zcash позволяют отслеживать их использование в преступных целях, поэтому монеты можно размещать на регулируемых площадках. По данным Chainalysis, большая часть этих монет используется для обычных, а не полностью анонимных, переводов.
Более того, по данным RAND, на долю Dash и Zcash приходится менее 0.2% от транзакций в Даркнете. Но эти данные пока не убеждают регуляторов.
Анонимные криптовалюты растут в цене
Несмотря на ужесточение регулирования и ряд делистингов, спрос на приватные монеты растет. Что отражается и на росте их цен.
Вот на сколько выросли цены на основные анонимные коины за последний год:
- Monero — 390%;
- Dash — 280%;
- Zcash — 380%;
- Horizen — 1070%;
- Verge — 1530%
- Beam — 320%;
- PIVX — 530%;
- Grin — 100%.
Объем торгов Monero вырос почти в 5 раз — до $0.4–0.7млрд в день, Dash — вдвое до $1.8 млрд, Horizen — почти в 40 раз, до $118 млн.
Эксперты ожидают продолжения тренда и в этом году. Так, по прогнозам криптоаналитика Coin Bureau, цена Monero в этом году может вырасти еще на 300% — до $1000 за монету. Эксперт считает, что это лишь вопрос времени, пока большая часть рынка осознает риски, связанные с полностью прозрачными блокчейнами.
В заключение
Сейчас анонимные криптовалюты находятся между сложным выбором:
- С одной стороны, на них растет спрос среди пользователей и инвесторов.
- С другой — регуляторы закручивают гайки, вынуждая легальные площадки отказываться от них.
Власти не хотят легализовать инструменты для полностью анонимных платежей. Изменят ли они свое отношение к приватным монетам, так же как изменили его в отношении биткоина? Думаем, нет — все регуляторы взяли курс на введение в отношении криптовалют строгих правил с полным комплаенсом (идентификацией участников сделки и отчетов о транзакциях).
В итоге приватные монеты могут не вписаться в общий тренд глобального принятия криптовалют: биржи будут продолжать от них отказываться, и притока институциональных денег им ждать не стоит. Но если команды решат отказаться от функцией анонимности, то их проекты потеряют свои уникальные свойства и значительную часть пользователей.
Думаем, скоро мы увидим смену позиционирования среди многих монет, считающихся приватными. Часть из них откажется от статуса анонимных, сосредоточившись на развитии масштабируемости и скорости сети. А часть останется нишевым продуктом для тех, кому важна конфиденциальность.
