ЦБ РФ рассказал, какие транзакции считаются подозрительными и требуют блокировки карты

Crypto Pizza

14 сентября 2021

Время на прочтение 4 мин.

ЦБ опубликовал рекомендации для блокировки карты с целью борьбы с организациями, которые ведут недобросовестную деятельность.
К таким организациям ЦБ отнес и криптовалютные обменники.
Хотя рекомендации ЦБ направлены на пресечение деятельности именно недобросовестных организаций, под блокировку могут попасть и обычные люди.

Несколько дней назад в сети появился документ под названием «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов-физических лиц», опубликованный Банком России. В нем регулятор определил виды деятельности, которые считаются недобросовестными. Также он указал на характеристики, с помощью которых можно определить недобросовестную деятельность.

Для обычных граждан это особенно важный момент, потому что ЦБ предоставил рекомендации банкам касаемо блокировки карт и счетов в электронных платежных системах именно физических лиц, поскольку с их помощью все осуществляющие недобросовестную деятельность организации и работают. К таким регулятор отнес:

Теневой игорный бизнес (незаконные онлайн-казино и онлайн-лотереи);
Нелегальных участников финансового рынка (форекс-дилеры, организаторы финансовых пирамид);
Криптовалютные обменники.

Нас, как участников криптоиндустрии, в первую очередь интересует последний пункт, поскольку многие пользуются криптовалютными обменниками из-за их удобства.

Признаки, по которым ЦБ России предлагает определять незаконную деятельность:

Необычно большое количество контрагентов-физических лиц (10 в день и 50 в месяц);
Необычно большое количество операций по зачислению и списанию средств (более 30 в день);
Большой объем зачисленных и списанных средств (более 100 000 рублей в день и 1 млн рублей в месяц);
Короткий промежуток времени между зачислением и списанием денежных средств (меньше минуты);
В течение 12 часов и более одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
В течение недели средний остаток денежных средств на счету на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету;
Отсутствуют операции по оплате услуг, касающихся жизни человека (например, оплата коммунальных услуг);
Совпадает идентификационная информация об устройстве, используемом разными клиентами-физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.

Если имеются хотя бы два и более признаков, описанных выше, то ЦБ рекомендует присмотреться к такому клиенту. При необходимости банк может отказать в проведении операции, а если в течение одного календарного года было уже два отказа, то и вовсе отказать в обслуживании.

Данные рекомендации могут сильно сказаться на развитии криптоиндустрии в России. Во-первых, пока сложно представить, как обменники будут обходить данные ограничения. Но что еще более важно, не совсем понятно, что делать обычному человеку, который подпадает под два и более пункта. А такая ситуация может возникнуть у многих. У человека может быть несколько карт, и не со всех он оплачивает коммунальные услуги. Некоторые другие пункты тоже легко могут быть выполнены.

Возможно вы пропустили: